Lorsque l’on souscrit un prêt immobilier, il est souvent obligatoire de souscrire à une assurance emprunteur. Cependant, depuis la loi Hamon de 2014, les emprunteurs ont la possibilité de déléguer leur contrat d’assurance à une compagnie externe à celle proposée par la banque prêteuse. Cette délégation d’assurance permet aux emprunteurs de réaliser des économies significatives sur le coût total de leur crédit immobilier. Découvrez dans notre article les avantages de la délégation d’assurance et les éléments à prendre en compte avant de choisir une assurance emprunteur externe !
Contenu de l'article :
Réduisez vos coûts d’emprunteur grâce à la délégation d’assurance : tout ce que vous devez savoir
Si vous cherchez à réduire vos coûts d’emprunteur, la délégation d’assurance peut être une option à considérer. En effet, cette pratique permet de souscrire une assurance de prêt immobilier auprès d’un autre assureur que celui proposé par votre banque. Voici tout ce que vous devez savoir sur la délégation d’assurance :
La délégation d’assurance, c’est quoi ?
La délégation d’assurance est le fait de souscrire une assurance de prêt immobilier auprès d’un assureur autre que celui proposé par votre banque. Cette pratique est possible depuis la loi Lagarde de 2010 et a été renforcée par l’amendement Bourquin de 2017. Elle permet aux emprunteurs de choisir une assurance de prêt immobilier adaptée à leurs besoins et moins coûteuse que celle proposée par leur banque.
Pourquoi opter pour la délégation d’assurance ?
Opter pour la délégation d’assurance peut vous permettre de faire des économies importantes sur le coût total de votre crédit immobilier. En effet, les assurances proposées par les banques sont souvent plus chères que celles proposées par des assureurs indépendants, car elles incluent des marges importantes. En choisissant une assurance de prêt immobilier en délégation, vous pouvez économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée de votre crédit.
Comment mettre en place une délégation d’assurance ?
Pour mettre en place une délégation d’assurance, il vous suffit de choisir un assureur indépendant et de lui demander une offre de contrat d’assurance. Cette offre doit être équivalente à celle proposée par votre banque en termes de garanties. Une fois l’offre reçue, vous pouvez la présenter à votre banque qui est dans l’obligation de l’accepter si elle répond aux critères d’équivalence.
Attention aux pièges à éviter !
Si la délégation d’assurance peut être avantageuse, il convient toutefois de rester vigilant. Certains assureurs peuvent proposer des contrats à des tarifs attractifs, mais avec des garanties moins élevées. Il est donc important de bien comparer les offres et de vérifier que les garanties proposées sont suffisantes et adaptées à votre profil. De même, il est important de bien respecter les délais de résiliation et de mettre en place le nouveau contrat avant la date d’échéance de l’ancien contrat pour éviter toute interruption de garantie.
Les avantages de la délégation assurance emprunteur
La délégation assurance emprunteur offre plusieurs avantages, notamment :
- Choix de l’assureur : L’emprunteur peut choisir librement son assureur plutôt que d’être contraint de souscrire au contrat groupe proposé par la banque prêteuse.
- Gain financier : La délégation d’assurance permet souvent à l’emprunteur de réaliser des économies importantes sur le coût total de l’assurance. En effet, les contrats d’assurance individuels peuvent être plus compétitifs que les contrats de groupe proposés par les banques.
- Personnalisation du contrat : La délégation d’assurance permet également à l’emprunteur de personnaliser son contrat afin de répondre au mieux à ses besoins et à sa situation personnelle (niveau de couverture, franchise, etc.).
Comment mettre en place une délégation assurance emprunteur ?
Pour mettre en place une délégation d’assurance emprunteur, l’emprunteur doit suivre les étapes suivantes :
- Réaliser une comparaison des offres d’assurance sur le marché afin de trouver l’assureur qui propose les garanties les plus adaptées à ses besoins.
- Fournir à la banque prêteuse une feuille de demande de délégation d’assurance, accompagnée du devis de l’assureur choisi.
- Attendre la réponse de la banque qui doit accepter ou refuser la délégation d’assurance.
- En cas de refus, l’emprunteur peut effectuer un recours amiable auprès du médiateur de l’assurance.
Comparatif des garanties d’assurance emprunteur
Il est important de comparer les garanties proposées par différentes compagnies d’assurance avant de choisir son contrat d’assurance emprunteur. Voici un tableau comparatif des garanties :
| Garanties | Assurance A | Assurance B | Assurance C |
|---|---|---|---|
| Décès | Oui | Oui | Non |
| Perte totale et irréversible d’autonomie | Oui | Oui | Oui |
| Invalidité permanente totale | Oui | Non | Oui |
| Invalidité permanente partielle | Non | Non | Oui |
Ce tableau permet de visualiser rapidement les garanties proposées par chaque assurance et de choisir celle qui correspond le mieux à ses besoins.
Qu’est-ce que la délégation d’assurance emprunteur et comment fonctionne-t-elle ?
La délégation d’assurance emprunteur est une option pour les emprunteurs qui souhaitent souscrire une assurance de prêt immobilier autre que celle proposée par la banque prêteuse. Cela permet à l’emprunteur de choisir une assurance sur mesure qui répond à ses besoins et à sa situation personnelle, plutôt qu’une assurance standard proposée par la banque.
Le fonctionnement de la délégation d’assurance emprunteur consiste à rechercher une assurance auprès d’un assureur tiers, plutôt que d’accepter l’offre d’assurance groupée de la banque. L’emprunteur doit proposer le contrat d’assurance qu’il a choisi à la banque pour approbation, afin de s’assurer qu’il bénéficie des mêmes garanties que celles offertes par l’assurance proposée par la banque.
En cas d’approbation du contrat choisi, la banque intègre les garanties dans le contrat de prêt. L’emprunteur devra alors payer les primes d’assurance au nouvel assureur choisi, plutôt qu’à la banque.
La délégation d’assurance emprunteur offre de nombreux avantages aux emprunteurs, tels que la possibilité de choisir une assurance adaptée à leur profil et à leur situation personnelle, et la possibilité de réaliser des économies sur le coût de l’assurance. Il est donc important de bien comparer les offres d’assurance et de ne pas hésiter à opter pour une délégation d’assurance si elle répond mieux à ses besoins.
Quels sont les avantages de souscrire une assurance emprunteur en délégation et comment trouver la meilleure offre ?
Les avantages de souscrire une assurance emprunteur en délégation :
Souscrire une assurance emprunteur est une obligation pour obtenir un crédit immobilier. La banque propose généralement son propre contrat d’assurance, mais il est possible et même conseillé de souscrire une assurance en délégation auprès d’un autre assureur. Les avantages sont nombreux :
– Une économie financière : Les tarifs proposés par les assureurs externes sont souvent moins chers que ceux proposés par les banques. Il est donc possible de réaliser des économies importantes sur le coût total de l’emprunt.
– Des garanties plus adaptées : Les offres d’assurance proposées par les banques sont souvent standardisées, tandis qu’en délégation, l’assureur peut adapter ses garanties aux besoins spécifiques du client.
– Une plus grande flexibilité : En souscrivant une assurance en délégation, le client peut changer d’assureur à tout moment, sans avoir à renégocier le crédit auprès de sa banque.
– Comment trouver la meilleure offre :
Pour trouver la meilleure offre d’assurance emprunteur en délégation, il est important de comparer les différentes offres proposées par les assureurs. Pour cela, il est recommandé de demander plusieurs devis en précisant les garanties souhaitées et les conditions de l’emprunt.
Il est également possible de faire appel à un courtier spécialisé en assurances emprunteur. Ce professionnel pourra proposer des contrats adaptés aux besoins et au profil de l’emprunteur, tout en négociant les tarifs auprès des assureurs.
Comment choisir entre une assurance groupe et une assurance individuelle en délégation pour son prêt immobilier ?
Il est important de bien comprendre les différences entre une assurance groupe et une assurance individuelle en délégation avant de choisir quel type d’assurance choisir pour son prêt immobilier en matière de santé.
L’assurance groupe est proposée par la banque prêteuse et couvre l’ensemble des emprunteurs qui souscrivent à un prêt immobilier auprès de cette même banque. Elle est généralement moins coûteuse qu’une assurance individuelle en délégation, mais elle offre également des garanties standardisées et limitées.
En revanche, l’assurance individuelle en délégation est souscrite auprès d’un assureur indépendant de la banque prêteuse. Elle offre donc des garanties plus personnalisées et plus étendues, mais elle est également plus coûteuse.
Le choix dépend donc de vos besoins et de votre budget. Si vous avez besoin d’une couverture spécifique pour votre état de santé ou pour votre profession, il est préférable de souscrire une assurance individuelle en délégation. En revanche, si vous souhaitez simplement bénéficier d’une couverture basique à moindre coût, l’assurance groupe peut être une option intéressante.
Il est recommandé de bien comparer les différentes offres d’assurance avant de faire un choix et de demander conseil à un professionnel de l’assurance si nécessaire.
Voici une conclusion générale sur le sujet de la délégation d’assurance emprunteur :
Conclusion sur la délégation d’assurance emprunteur
En optant pour la délégation d’assurance emprunteur, les emprunteurs peuvent réaliser d’importantes économies tout en bénéficiant d’une couverture adaptée à leurs besoins. Cependant, il est essentiel de bien comprendre les termes du contrat d’assurance et de comparer les offres disponibles sur le marché. En choisissant judicieusement leur assurance emprunteur, les emprunteurs peuvent protéger efficacement leur investissement immobilier et leur avenir financier.
économiescouverturecontrat d’assurancecomparerinvestissement immobilier
